一、何为洗钱

　　洗钱是一种将非法违法行为所获得的违法收入及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化其来源和性质，使其在形式上合法化。洗钱的上游犯罪包括：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。

　　洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段、融合阶段。

　　处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

　　培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

　　融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财产提供表面的合法掩藏，给犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来使用。

　　二、洗钱风险提示

　　金融账户不仅是进行金融交易的载体，也是国家进行反洗钱资金监测和调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子及其他罪犯都可能利用金融账户洗钱，用良好的信誉进行掩护，通过账户进行洗钱或融资活动。因此，不出租、不出借、不出售金融账户既是对社会公众合法权益的保护，又是守法公民应尽的义务。

　　三、洗钱手段有哪些？

　　大额现金分散存，利用现金来走私。

　　购置动产不动产，假借买卖把钱洗。

　　开公司，买保险，假古董高价卖。

　　地下钱庄来洗钱，拍个电影来洗钱。

　　通过投资来洗钱，海外并购很常见。

　　四、金融消费者如何为反洗钱助力？

　　1.选择安全可靠的金融机构

　　根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构在对依法履行反洗钱职责或义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。

　　2.主动配合金融机构进行客户身份识别

　　金融消费者在办理相关业务时应主动出示有效身份证件，如实填写身份信息，配合金融机构确认身份信息，回答金融机构工作人员的合理提问。

　　金融消费者身份证件已过有效期的，应在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构将中止办理相关业务。

　　3.切勿出租或出借自己的身份证件

　　随意出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：

　　（1）他人冒用您的名义从事非法活动；

　　（2）无意间协助他人完成洗钱和恐怖犯罪活动；

　　（3）成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；

　　（4）个人征信记录受损。

　　4.切勿出租或出借自己的金融账户

　　金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是反洗钱资金监测和案件调查的重要途径。不法分子可能利用您的账户从事洗钱和恐怖融资活动。因此，不出租、不出借金融账户，既是对您权利的保护，也是守法公民应尽的义务。

　　5.切勿用自己的账户替他人提现

　　通过各种方式提现是犯罪分子最常用的洗钱手段，有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利，最终锒铛入狱。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

　　6.举报洗钱活动，维护社会公平正义

　　任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

　　兴业银行为营造良好的反洗钱工作氛围，进一步推进反洗钱工作深入开展，有效预防和打击洗钱犯罪活动，进一步提高公司员工、消费者及社会公众对反洗钱工作的认识，兴业银行伊犁分行积极组织“警惕洗钱陷阱，不出租出借出售银行卡”活动，开展一系列反洗钱宣传，向金融消费者普及反洗钱知识，提高社会公众的洗钱风险防范意识，警惕洗钱陷阱，保护自身利益。

　　兴业银行伊犁分行本次宣传活动通过以下3种方式进行：

　　一、发微信朋友圈进行宣传

　　二、发抖音作品进行宣传

　　三、进社区、进商户进行宣传

　　此次兴业银行伊犁分行反洗钱宣传活动顺利开展，通过微信平台转发宣传次数达70余次，抖音平台转发宣传浏览人数达929人，发放宣传折页326份，参与有奖问答80余人，累计受众人数达2000余人。本次反洗钱宣传活动的开展，不仅丰富了员工的反洗钱知识和经验，加强了员工的反洗钱责任感，也提高了社会公众对洗钱犯罪的认知程度，提高了社会公众对违法犯罪活动的甄别能力，同时，也强化了对犯罪分子的震慑力，筑牢洗钱风险社会防线。

　　反洗钱工作是一项长期性、系统性的工作，在今后的工作中，兴业银行将严格按照人民银行和银监局的要求，切实做好反洗钱工作，切实履行反洗钱的法定义务，打击一切不法洗钱犯罪活动，维护金融体系稳定，促进银行业务的快速健康发展。左敏新 吴杨